新婚夫妻如何存款?

本文Tag標(biāo)簽:新婚/理財(cái)??

  家庭介紹:在外企工作的龍先生今年30歲了,剛剛結(jié)婚。然而成家立業(yè)之后,買房、購(gòu)車等生活的負(fù)擔(dān)開(kāi)始圍繞在龍先生的身邊,龍先生希望盡快度過(guò)“生活盲區(qū)”,把兩人幾年來(lái)積攢下來(lái)的存款好好地做一規(guī)劃。龍先生月收入在8500元左右,身體健康,其愛(ài)人今年28歲,在一家私企做銷售主管,月收入超過(guò)5000元。目前,家里有存款約60萬(wàn)元。

  理財(cái)目標(biāo):龍先生一家的月支出約3500元,主要是衣食費(fèi)支出2000元,交通費(fèi)支出800元,健身、休閑支出500元,其他支出200元。龍先生家庭的理財(cái)目標(biāo)是在1年內(nèi)將房、車落實(shí)到位,閑置的資金用于投資,在不影響正常生活的前提下有所升值。


  工行牡丹卡中心魏鵬


  理財(cái)分析擁有一套單元房是龍先生一家要盡快解決的問(wèn)題。由于龍先生和愛(ài)人還沒(méi)有要小孩的想法,小戶型單元房應(yīng)是最好的選擇。兩人的工作單位都在市中心,所以購(gòu)房的地點(diǎn)不要離單位太遠(yuǎn),目前市區(qū)的房?jī)r(jià)在每平方米8000元左右,50萬(wàn)元就能購(gòu)買下一套小戶型房子。目前來(lái)看,家里的存款不但可以一次性支付房款,而且還有節(jié)余,但是考慮到龍先生的單位最近實(shí)行了車改,購(gòu)車是大勢(shì)所趨。如果將存款都用于支付房款,那購(gòu)車的資金就有些吃緊。


  建議龍先生一家首付25萬(wàn)元房款,其余款用住房公積金做5年的按揭貸款,每月只需還貸4580元左右。由于房屋已由開(kāi)發(fā)商統(tǒng)一裝修,所以可以省去至少3—5萬(wàn)元的裝修費(fèi)用,從存款中拿出約6萬(wàn)元購(gòu)買家具和大件的家用電器,等房子的事情穩(wěn)定后,再用剩余的存款和現(xiàn)有資金購(gòu)買一輛8—12萬(wàn)元的中檔汽車,用于上下班和周末出行。


  資產(chǎn)配置年輕有沖力的創(chuàng)業(yè)者普遍有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資目標(biāo)選擇比較吻合龍先生一家。

 
  投資品配置圖中反映了龍先生一家的資產(chǎn)配置及可投資的產(chǎn)品組合,由于家庭有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,所以應(yīng)加大對(duì)基金類的投資比例,以保證綜合收益的提高。從圖中可以看到,風(fēng)險(xiǎn)較低的貨幣類和債券類投資比例與風(fēng)險(xiǎn)較大的基金比例持平,希望在投資中做到風(fēng)險(xiǎn)適中,穩(wěn)健成長(zhǎng)。在這里建議家庭的活期賬戶保留日均5000元,以應(yīng)對(duì)日常支出及緊急準(zhǔn)備的需要。


  保險(xiǎn)建議近日,北京銀行與首創(chuàng)安泰人壽保險(xiǎn)公司共同推出了金利安馨分紅保險(xiǎn)。它是集儲(chǔ)蓄、保障、理財(cái)功能為一體的壽險(xiǎn)產(chǎn)品,6年后能拿回全額保險(xiǎn)金,同時(shí)可獲得每年2%的固定回報(bào),可享有分紅收益。這款保險(xiǎn)分為A、B兩款,A款為公交意外保障+身故全殘,B款為兩倍一般意外保障+身故全殘??紤]到龍先生一家坐公交車的機(jī)會(huì)較少,建議為家里購(gòu)買B款保險(xiǎn)20—30份,每份為1000元。


  最后,建議開(kāi)通網(wǎng)上銀行、電話銀行服務(wù)功能,提高投資理財(cái)?shù)男?。再申?qǐng)1至2張具有透支功能的信用卡,以便消費(fèi)購(gòu)物之用,利用消費(fèi)積分可以獲得商家和銀行提供的雙重優(yōu)惠。

還有疑問(wèn)嗎?請(qǐng)留下您的問(wèn)題,15分鐘內(nèi)回答您!