王女士夫妻倆年收入約8萬元，比較穩(wěn)定。雖然王女士投資過股票，但倒貼進(jìn)去幾萬塊。對(duì)于如何計(jì)劃理財(cái)，王女士目前還是憑著感覺走。

　　在保險(xiǎn)方面，王女士為兒子買了5份平安鴻利，為丈夫買了意外傷害保險(xiǎn)(375元/年)和2000元/年的致富人生。此外，還買了6萬元國(guó)債(3年期)，余有銀行存款14萬元。

　　夫 妻雙方都有醫(yī)保、養(yǎng)老金和公積金。目前他們住在60平方米的房改房?jī)?nèi)，想改善居住環(huán)境；汽車準(zhǔn)備以后買。王女士問，該如何支配收入來實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想？

　　理財(cái)建議

　　1.該客戶現(xiàn)有的住房為房改房，應(yīng)該坐落于市中心，雖然面積較小，但考慮到交通方便、生活便利、周圍品牌學(xué)校較多等好處及目前的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，可等幾年后房?jī)r(jià)漲勢(shì)趨緩、家庭也有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后再購(gòu)房(如租金收益率達(dá)5.5%以上可將舊房出租，租金用來抵減貸款，否則可出售舊房)、購(gòu)車。

　　2.該客戶雙方都有醫(yī)保、養(yǎng)老金和公積金，工作應(yīng)該比較穩(wěn)定，并且購(gòu)買了較適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)品種。先生的致富人生為萬能壽險(xiǎn)，加上意外傷害險(xiǎn)，保額約為30萬元，可基本滿足需求；兒子的平安鴻利5000元為儲(chǔ)蓄分紅型，三年一返還，如果可能的話，建議轉(zhuǎn)換為教育保險(xiǎn)；考慮到太太也是家庭主要經(jīng)濟(jì)來源，建議購(gòu)買保額30萬元的意外險(xiǎn)。

　　3.保障完善的前提下，可考慮剩余資金的投資。該客戶購(gòu)買了6萬元三年期的國(guó)債，可獲得高于銀行存款而穩(wěn)定的收益，鑒于目前利率有上升趨勢(shì)，國(guó)債到期后可選擇短期銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品，減少因加息而導(dǎo)致的隱性利息損失。

　　客戶還有14萬元的銀行存款，適當(dāng)情況下可在銀行理財(cái)經(jīng)理的建議下購(gòu)買信托產(chǎn)品10萬元(兩年期信托產(chǎn)品目前年收益率可達(dá)5.5%以上)；該客戶在證券市場(chǎng)上還有一部分投資，可考慮將這部分股票逐步轉(zhuǎn)為股票型開放式基金，享受專家理財(cái)?shù)暮锰?，并將剩?萬元逐步投資股票型開放式基金。

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