家庭介紹:在外企工作的龍先生今年30歲了，剛剛結(jié)婚。然而成家立業(yè)之后，買房、購車等生活的負(fù)擔(dān)開始圍繞在龍先生的身邊，龍先生希望盡快度過“生活盲區(qū)”，把兩人幾年來積攢下來的存款好好地做一規(guī)劃。龍先生月收入在8500元左右，身體健康，其愛人今年28歲，在一家私企做銷售主管，月收入超過5000元。目前，家里有存款約60萬元。

　　理財(cái)目標(biāo):龍先生一家的月支出約3500元，主要是衣食費(fèi)支出2000元，交通費(fèi)支出800元，健身、休閑支出500元，其他支出200元。龍先生家庭的理財(cái)目標(biāo)是在1年內(nèi)將房、車落實(shí)到位，閑置的資金用于投資，在不影響正常生活的前提下有所升值。

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　　理財(cái)分析擁有一套單元房是龍先生一家要盡快解決的問題。由于龍先生和愛人還沒有要小孩的想法，小戶型單元房應(yīng)是最好的選擇。兩人的工作單位都在市中心，所以購房的地點(diǎn)不要離單位太遠(yuǎn)，目前市區(qū)的房?jī)r(jià)在每平方米8000元左右，50萬元就能購買下一套小戶型房子。目前來看，家里的存款不但可以一次性支付房款，而且還有節(jié)余，但是考慮到龍先生的單位最近實(shí)行了車改，購車是大勢(shì)所趨。如果將存款都用于支付房款，那購車的資金就有些吃緊。

　　建議龍先生一家首付25萬元房款，其余款用住房公積金做5年的按揭貸款，每月只需還貸4580元左右。由于房屋已由開發(fā)商統(tǒng)一裝修，所以可以省去至少3—5萬元的裝修費(fèi)用，從存款中拿出約6萬元購買家具和大件的家用電器，等房子的事情穩(wěn)定后，再用剩余的存款和現(xiàn)有資金購買一輛8—12萬元的中檔汽車，用于上下班和周末出行。

　　資產(chǎn)配置年輕有沖力的創(chuàng)業(yè)者普遍有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資目標(biāo)選擇比較吻合龍先生一家。

　　投資品配置圖中反映了龍先生一家的資產(chǎn)配置及可投資的產(chǎn)品組合，由于家庭有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，所以應(yīng)加大對(duì)基金類的投資比例，以保證綜合收益的提高。從圖中可以看到，風(fēng)險(xiǎn)較低的貨幣類和債券類投資比例與風(fēng)險(xiǎn)較大的基金比例持平，希望在投資中做到風(fēng)險(xiǎn)適中，穩(wěn)健成長。在這里建議家庭的活期賬戶保留日均5000元，以應(yīng)對(duì)日常支出及緊急準(zhǔn)備的需要。

　　保險(xiǎn)建議近日，北京銀行與首創(chuàng)安泰人壽保險(xiǎn)公司共同推出了金利安馨分紅保險(xiǎn)。它是集儲(chǔ)蓄、保障、理財(cái)功能為一體的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，6年后能拿回全額保險(xiǎn)金，同時(shí)可獲得每年2％的固定回報(bào)，可享有分紅收益。這款保險(xiǎn)分為A、B兩款，A款為公交意外保障＋身故全殘，B款為兩倍一般意外保障＋身故全殘?？紤]到龍先生一家坐公交車的機(jī)會(huì)較少，建議為家里購買B款保險(xiǎn)20—30份，每份為1000元。

　　最后，建議開通網(wǎng)上銀行、電話銀行服務(wù)功能，提高投資理財(cái)?shù)男省Ｔ偕暾?qǐng)1至2張具有透支功能的信用卡，以便消費(fèi)購物之用，利用消費(fèi)積分可以獲得商家和銀行提供的雙重優(yōu)惠。

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