賒帳成性的人認(rèn)為“今天享受明天付帳”并沒什么不對(duì)。使用信用卡付帳實(shí)際上是先借用明天的收入,今天借的錢愈多,未來(lái)所得中就有更多的部分須用來(lái)支付利息。使用信用卡代替現(xiàn)金的方式是無(wú)法言喻的簡(jiǎn)便,許多人每天都這么做。購(gòu)買超過(guò)支付能力的東西,每個(gè)月底再繳款付帳,這種作法無(wú)異排除了將所得撥出一部分作為儲(chǔ)蓄的可能性,而且會(huì)造成未來(lái)財(cái)務(wù)的大漏洞。控制花費(fèi)的方法之一就是取消信用卡,回到以往使用現(xiàn)金和支票的日子。
信用卡的類型
信用卡分成兩大類型,一種是旅行和娛樂(lè)用的信用卡,如美國(guó)運(yùn)通卡、蜆殼石油卡,這種信用卡須在月底將帳面余額結(jié)清。另一種是“循環(huán)使用余額”的信用卡,每個(gè)月可以保有一部分的余額不付帳,只支付最低月繳額和必須的手續(xù)費(fèi)即可。
由于競(jìng)爭(zhēng)相當(dāng)激烈,各發(fā)卡公司都想吸收更多的客戶,因此許多美國(guó)人家里的信箱經(jīng)常塞滿各種申請(qǐng)信用卡的廣告信函。他們提出誘人的優(yōu)惠利率,并將刷卡的信用額度提高到7500美元,有的終身免收年費(fèi),還有折扣、記貼、優(yōu)待券和未來(lái)購(gòu)物的扣抵額等各項(xiàng)優(yōu)惠辦法;甚至有一家航空公司還發(fā)行一種信用卡,送給持卡者一次免費(fèi)搭乘該公司任何航線的機(jī)票。
你是沖動(dòng)的購(gòu)物者嗎?當(dāng)你出去“瞎拼”時(shí),務(wù)必遵守本書所提供的基本原則。
這種好處多多的信用卡事實(shí)上虛幻的部分比實(shí)際的部分多,并不切實(shí)際。許多發(fā)卡公司想從別家公司搶走客戶,給予很多優(yōu)惠,但是他們挑選愿意支付較多信用卡利息的客戶,也就是每個(gè)月都有大筆循環(huán)余額未繳者,所以該類信用卡的申請(qǐng)者大半被發(fā)卡公司剔除掉。
許多美國(guó)非銀行業(yè)界的大公司,如美國(guó)電報(bào)電話公司、通用公司、奇異公司等也競(jìng)相爭(zhēng)食信用卡的市場(chǎng)大餅,其理由正如維利·蘇頓所指出的:錢之所在,即利潤(rùn)所在。美國(guó)全體發(fā)卡公司一年的稅后盈余約35億美元,1987年非銀行發(fā)卡公司發(fā)行的信用卡約占發(fā)卡總數(shù)的20%,今天則已占有一半,而且仍在成長(zhǎng)之中。
由于發(fā)行信用卡可為公司賺進(jìn)大把錢,許多百貨公司、石油公司、超級(jí)市場(chǎng)和大型零售商都紛紛跟隨銀行和超大型公司之后,競(jìng)相投入發(fā)卡行列,發(fā)行自己的信用卡。
大型零售商發(fā)行的信用卡又稱為互通卡,目的在吸收客人到他們的連鎖店買東西,被認(rèn)為比銀行發(fā)行的信用卡更具競(jìng)爭(zhēng)力,像Kroger公司發(fā)行的信用卡一年還享有1%至2%的折扣,利率只有銀行發(fā)行信用卡的一半,也不必繳納年費(fèi)。蜆牌石油公司的信用卡則給予駕駛?cè)思佑蛢?yōu)惠,購(gòu)買東西亦有折扣。
信用卡發(fā)卡公司亦提供持卡人保障措施,當(dāng)你因非自愿性失業(yè)、生病或意外而喪失工作時(shí),幫你繳納每個(gè)月應(yīng)繳的最低付款額,可以持續(xù)一年或一年內(nèi)找到工作為止。若持卡人身亡,信用卡余額在5000美元以內(nèi)可以免付。但是,要享有這種保障措施,信用卡戶必須每個(gè)月繳納一些費(fèi)用,約為未償還余額的2%。
標(biāo)榜“今天消費(fèi)明天付款”是信用卡的特色,但千萬(wàn)不要漫無(wú)節(jié)制地消費(fèi),將你的信用卡刷爆了,過(guò)度透支信用,導(dǎo)致財(cái)務(wù)危機(jī)?。?/p>