職場(chǎng)“飛人”簡(jiǎn)單理財(cái)

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  案例:張珊(化名)大學(xué)學(xué)的是服裝設(shè)計(jì),畢業(yè)后一直在服裝外貿(mào)企業(yè)從事銷售工作。27歲的她,已經(jīng)有了30多萬(wàn)元的存款。因?yàn)楣ぷ髁鲃?dòng)性太大,張珊總有居無(wú)定所的感覺(jué)。她已經(jīng)換了5、6家公司,深圳、上海、杭州,她都住過(guò),而且每年大部分時(shí)間都在外出差。幸好,她的資歷和客戶資源也在不斷積累,收入節(jié)節(jié)攀升。她現(xiàn)在每月收入至少上萬(wàn)元,加上分紅,平均年收入大概20萬(wàn)元。

  眼下,張珊的存款大部分是定期,還有少量活期,“四金”基本沒(méi)有保障。她對(duì)保險(xiǎn)的唯一感覺(jué)就是上飛機(jī)前買(mǎi)的航空意外險(xiǎn)。她還沒(méi)考慮過(guò)婚姻,手里有不下二十張銀行卡,包括借記卡和信用卡。她希望自己能在30歲前存夠一筆錢(qián),要么開(kāi)一家自己的代理公司,要么用于法國(guó)留學(xué),繼續(xù)學(xué)服裝設(shè)計(jì),并留另一部分做“老本”。

  她給自己設(shè)定的目標(biāo)是100萬(wàn)元,現(xiàn)在缺口還有70萬(wàn)元。

  她的存款中有1.2萬(wàn)美元。做外貿(mào)的經(jīng)歷告訴張珊,匯率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)很大,她不知道這樣的結(jié)構(gòu)是不是合理。另外,張珊也沒(méi)時(shí)間關(guān)注股票。她希望做一些操作簡(jiǎn)便,最好能遠(yuǎn)程控制的投資,幫助她實(shí)現(xiàn)30歲做百萬(wàn)富翁的夢(mèng)想。

  方案一:專注投資房產(chǎn)

  張珊的經(jīng)濟(jì)能力令人羨慕,并且正處于上升趨勢(shì)。假設(shè)她到30歲時(shí),收入仍然穩(wěn)定在20萬(wàn)元,那么今后四年的年收入合計(jì)為80萬(wàn)元。去掉每年生活、消費(fèi)、教育等各項(xiàng)開(kāi)支共10萬(wàn)元,四年為40萬(wàn)元,節(jié)余達(dá)40萬(wàn)元,加上已有的存款30萬(wàn)元,合計(jì)可達(dá)70萬(wàn)元,離目標(biāo)100萬(wàn)元只差30萬(wàn)元。

  如何運(yùn)作好這70萬(wàn)元,是能否達(dá)到目標(biāo)的關(guān)鍵。

  首先,考慮到她目前工作的流動(dòng)性大,至少應(yīng)將3000元花費(fèi)在各類保險(xiǎn)上,為自己構(gòu)筑安全保障。

  其次,一定要在投資領(lǐng)域有所作為。以張珊的投資偏好分析,樓市比較適合她。

  投資樓市注意三點(diǎn):

  一、選擇投資地域。目前,上海的樓市已經(jīng)開(kāi)始調(diào)整,有的已經(jīng)跌去30%,正逐步趨于理性。

  二、以其工作穩(wěn)定性和年收入水平來(lái)看,她的投資額限定在100萬(wàn)元總價(jià)之內(nèi)為宜,以20萬(wàn)元首付,80萬(wàn)元貸款,月還款額4000元~4500元,年還款額不超過(guò)54000元。

  三、房屋不必裝修或簡(jiǎn)單裝修即可,可用于出租4年,年收取租金30000元,貼補(bǔ)按揭支出。購(gòu)房后實(shí)際每月支出僅多1200元,每年為24000元。張珊只需控制一下日常開(kāi)支,基本不會(huì)影響每年10萬(wàn)元的節(jié)余。

  每年年終分紅后,張珊可以適當(dāng)提前還款一部分,金額可在10萬(wàn)元左右,這樣4年下來(lái),僅提前還款就達(dá)40萬(wàn)元,且按揭還款更輕松,年節(jié)余也更多。提前還款金額在后3年可以逐步增加。實(shí)際上,4年后張珊借銀行的錢(qián)就不足40萬(wàn)元了。4年后,張珊可將房屋出售,為留學(xué)或經(jīng)營(yíng)公司籌集資金。

  點(diǎn)評(píng):現(xiàn)在像張珊這樣的職場(chǎng)飛人有不少。他們不是對(duì)股票、基金、債券沒(méi)有概念,就對(duì)其“低”收益率嗤之以鼻。其實(shí),與房產(chǎn)投資相比,金融投資的復(fù)雜性還要低一些。

  既然幾年后有開(kāi)公司的打算,如果打算投資房產(chǎn),不妨現(xiàn)在先投資一個(gè)小面積的商鋪,今后變現(xiàn)或者作為辦公室都可以。不過(guò),把大部分積蓄都投到一套房產(chǎn)上,風(fēng)險(xiǎn)是比較大的。此外,經(jīng)常出差的張珊要對(duì)異地出租的各種麻煩做好心理準(zhǔn)備。

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