曉嵐有一個(gè)三口之家，先生是一家公司的業(yè)務(wù)經(jīng)理，今年36歲，月入1.8萬元。曉嵐剛剛碩士畢業(yè)，25歲，寶寶剛出生不久，目前還沒有去工作，準(zhǔn)備等寶寶兩歲左右再找工作。家庭現(xiàn)在月開支大約在2300元左右，有8萬元左右的債務(wù)和40多萬元(15年)的房貸，房子目前市價(jià)50萬元。債務(wù)預(yù)計(jì)半年內(nèi)可以還清。

　　原理財(cái)計(jì)劃

　　曉嵐兩年內(nèi)無就業(yè)打算，丈夫的工資是家庭唯一的收入來源。目前，曉嵐家中無存款，且債務(wù)負(fù)擔(dān)過于沉重。雙方家庭一共有四位老人需要照顧，需從家庭開支中預(yù)留出一部分資金作為應(yīng)急備用金，專門為老人看病或應(yīng)付家庭臨時(shí)開支儲(chǔ)備。

　　曉嵐的先生想把家中所有資金都投入股票市場(chǎng)。

　　曉嵐的家庭負(fù)債過多，且沒有存款?？偟呢?fù)債金額為48萬元，按照目前貸款的利率計(jì)算，每月曉嵐需要償還近4000元；家庭每月日常生活支出為2500元；贍養(yǎng)四位老人，每人每月按500元計(jì)算，共需支出2000元；另外，商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)占家庭收入的10%至20%，每月保險(xiǎn)費(fèi)支出3000元較為合適?？梢钥吹剑瑫詬辜颐吭掠?000元左右的收入節(jié)余，就算年節(jié)余6萬元吧，其中1萬元作為應(yīng)急備用金存于銀行，其他資金則可以投資收益較高的項(xiàng)目。

　　曉嵐的先生想把家中所有資金都投入股票市場(chǎng)，這是極其危險(xiǎn)的，俗話說：“不能把雞蛋放在一個(gè)籃子里?！币坏┕善北惶祝彝?yīng)付突發(fā)事件的能力將大大降低。建議多元投資，分散風(fēng)險(xiǎn)。

　　曉嵐的家庭正處于上有老下有小的時(shí)期，各種開銷都會(huì)不斷增加，因此應(yīng)采取穩(wěn)健投資的策略。建議股票投資份額應(yīng)控制在總投資金額的50%以下，其余部分可投資于股票型投資基金、貨幣型投資基金和債券，比例分別為：20%、20%、10%，也可選擇一些銀行的理財(cái)產(chǎn)品，收益相當(dāng)于貨幣型基金及債券。另外，信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不大，年收益率可達(dá)4%左右，這也是不錯(cuò)的選擇。

　　曉嵐的先生是家庭收入的唯一創(chuàng)造者，一旦發(fā)生意外，家庭將會(huì)陷入財(cái)務(wù)困難，因此要加大對(duì)他的投保力度，保額的確定可以用1年的家庭生活開支數(shù)額為標(biāo)準(zhǔn)，主要投保意外傷害保險(xiǎn)和大病醫(yī)療保險(xiǎn)。曉嵐由于沒有工作，因此應(yīng)側(cè)重投保大病醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)。孩子則可以投保住院醫(yī)療類和帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的少兒保險(xiǎn)。

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