當(dāng)你將錢存放到銀行，你就是一名放債的人——你將錢“借給”銀行，銀行支付利息給你。放債者的首要考量是保護(hù)錢財(cái)?shù)陌踩?，另一個(gè)目的則是賺取利息，因此存款人才愿意只領(lǐng)取微薄的，年率4%或不到4%的利息，影響此類存款的因素只有兩個(gè)，一是存款期間要多久，一是銀行的牌告利率是否可以接受。經(jīng)歷30年代經(jīng)濟(jì)大蕭條和許多銀行倒閉之后，許多人認(rèn)為將錢存在銀行像走鋼索一樣危險(xiǎn)。美國(guó)政府為了讓存款戶有安全感，成立了存款保險(xiǎn)，萬一銀行倒閉，每個(gè)帳戶可以獲得最多10萬美元的賠償。

  銀行和儲(chǔ)貸公司提供了兩項(xiàng)業(yè)務(wù)，即活期存款和定期存款。

  活期存款

  所謂活期存款是指電腦化的儲(chǔ)金帳戶，銀行業(yè)者亦稱為即期存款。有活期儲(chǔ)金帳戶的存款戶，可以隨時(shí)存款和提款。銀行為了應(yīng)付存款戶龐大的存提作業(yè)，所以只支付1%或2%的年息，比存定期存款的利息低。

  有什么理由把錢投資在活期存款嗎？可能沒有。你需要的若是資金的流動(dòng)性，可以選擇高報(bào)酬率的收益型共同基金?；钇诖婵顚?duì)銀行有好處嗎？當(dāng)然好處多多。過去二十多年來，銀行的獲利不少是來自利率支出相當(dāng)?shù)偷幕钇诖婵?。不過，這對(duì)納稅人而畝也不失為一個(gè)好消息，如果沒有這些低利率的活期存款，最近幾年政府對(duì)于銀行和儲(chǔ)貸公司的緊急融資將因而多付出許多成本?；钇趦?chǔ)蓄存款利息雖低，但對(duì)經(jīng)常存、提款的公司或個(gè)人卻相當(dāng)方便??！

  定期存款

  定期存款有6個(gè)月到10年等不同的期間。存定期存款就像買債券一樣，存款期間愈長(zhǎng)利率愈高。6個(gè)月期定存的利率3%，5年期定存的利率可能高達(dá)5%。銀行為了掌握客戶的定存，不希望客戶“提前解約”，因此設(shè)有提前解約的懲罰規(guī)定，視定存期間長(zhǎng)短而定，有的不得在90天內(nèi)，有的不得在6個(gè)月之內(nèi)提款，若客戶在此期限內(nèi)提款，銀行可不支付利息；規(guī)定期間以后提款者，則就存入時(shí)所約定的利率打折支付利息。如果你存了定存之后利率上漲，利息收益將會(huì)下跌，這和買債券一樣。若為了獲取較高的收益提前解約，也要遭到損失，這也和購(gòu)買債券一樣要承受債券折價(jià)的損失。所以最好選擇短期的定期存款。

  正常情況下，無論你在那一家銀行存進(jìn)1000美元的定期存款，一年滿期時(shí)應(yīng)該可以領(lǐng)回1000美元外加一筆定存利息，不會(huì)有問題才對(duì)。

  不過，定存是否有保障，就不得不考慮通貨膨脹的問題；定期存款無可避免地面臨潛在的通貨膨脹的侵蝕。由于貨幣貶值的效應(yīng)，定存的期間太長(zhǎng)，期滿領(lǐng)回的本金和利息，購(gòu)買力已經(jīng)降低很多，亦即期滿所領(lǐng)回的錢比不上開始投資時(shí)的價(jià)值。因此，以所賺取的利息來因應(yīng)通貨膨脹并非明智的作法。如果你不懂任何投資管道，定期存款應(yīng)是保障資金安全與賺取利息的好方法，但須注意存款的期限與利率（分固定與機(jī)動(dòng)），多比較幾家，選擇最有利的條件。

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